2025-10-05 22:39:52小额贷款行业现状及发展分析：去年机构减少458家，线上小贷机构融资六年重新开闸

从2017年的最高峰超过8900家到目前5500家，在金融去杠杆和强监管影响下，我国小贷行业加速出清。

小额贷款是以个人或企业为核心的综合消费贷款，贷款的金额一般为1万元以上，20万元以下。具体金额可能会根据不同的政策、机构和产品有所调整。办理小额贷款一般需要担保，并且具有程序简单、放贷过程快、手续简便、还款方式灵活、贷款范围较广、营销模式灵活、贷款质量高以及社会风险小等特点。

小额贷款行业发展历程

一、试点初启阶段(2005年10月)

我国在五省率先开展了小额贷款公司的试点工作。这一举措标志着小额贷款正式进入我国金融领域，为后续的小额贷款发展奠定了基础。

二、政策推动阶段(2013年)

2013年，国务院办公厅发布了《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》。这一政策文件的出台，明确提出了要进一步推动民间资本进入金融业。这一政策的实施，使得小额贷款行业迎来了发展的“春天”。小额贷款公司的数量和贷款规模开始迅速扩张，行业进入了一个快速发展的阶段。

三、创新突破阶段(2015年)

随着《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》的出炉，网络小贷牌照正式面世。这一创新举措打破了传统小额贷款牌照仅限于地方展业的限制，使得小额贷款公司可以在全国范围内开展业务。这一突破极大地助力了小额贷款公司的发展，进一步推动了行业的繁荣。

四、高峰发展阶段(2015年—2017年)

在政策的支持和市场的推动下，小额贷款行业迎来了发展的高峰期。数据显示，从2015年到2017年，全国小额贷款公司的数量达到了最高峰，最多时达到了8910家。同时，贷款余额也达到了近万亿元的规模，显示出小额贷款行业在当时的强劲发展势头。

小额贷款行业现状及发展分析

小额贷款公司的设立，合理地将一些民间资金集中起来，规范了民间借贷市场，同时有效解决了三农、中小企业融资难的问题，也有针对上班族提供的个人小额贷款，数额一般在1000元至5万元之间不等，大部分不需要抵押，但信用、信息审核比较严格。

由于小额贷款行业监管力度较大，且包括银行在内的大型金融机构业务的下沉，银行贷款利率普降，使得小贷行业在激烈的竞争中艰难生存。截至2023年12月末，全国共有小额贷款公司5500家，全年减少458家;贷款余额7629亿元，减少1478亿元。

与此同时，作为线下+网络共同构成的我国规模数量仍算庞大的小贷市场，线下机构持续萎缩，线上小贷机构融资则出现六年来重新开闸态势。Wind数据显示，财付通小贷赫然出现在ABN(资产支持票据)发起机构名单，该公司2024年度第一期“和煦定向资产支持票据”发行起始日为1月26日，发行规模为10亿元，当前状态显示为“存续期”。

根据中研普华产业研究院发布的《2024-2029年小额贷款产业现状及未来发展趋势分析报告》显示：

近期，又一家小贷公司退出市场，阿里小贷正式进入清算注销程序。企查查显示，该公司目前已公布清算组备案信息，注销原因为决议解散，清算组也已成立。据悉，阿里小贷成立于2010年3月25日，注册资本3亿元，是国内首家获得专门面向电商商家提供小额贷款营业执照的机构，业务现已由网商银行承接。

2023年，我国累计有479家小额贷款相关公司企业名称发生变更，达2015年以来最高峰，小额贷款相关公司转型数量整体走高，行业进入全面调整期。

分析师认为，整体经济环境的逐步恢复以及金融行业竞争加剧都是导致小贷市场逐渐出清的重要因素。随着合规性增强，如监管对注册资本金和属地经营的要求限制、对暴力催收的整顿等，也都会令更多小贷公司批量有序退出，而地方性小贷公司更是受到合规发展和展业场景的双重限制。

目前小贷行业正处洗牌期，未来仍将加速优胜劣汰，从业机构仍将延续分化发展的趋势。扎根于地方深挖场景价值、拥有较强的拓客运营能力，同时能牢牢把控合规底线的小贷机构有望脱颖而出，进而更好地坚持为实体经济服务的宗旨。

在激烈的市场竞争中，企业及投资者能否做出适时有效的市场决策是制胜的关键。报告准确把握行业未被满足的市场需求和趋势，有效规避行业投资风险，更有效率地巩固或者拓展相应的战略性目标市场，牢牢把握行业竞争的主动权。

更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2024-2029年小额贷款产业现状及未来发展趋势分析报告》。